자동차보험 자손 vs 자상 차이｜보장 범위와 선택 기준 비교

 자동차보험 가입 시 가장 혼란스러운 선택, 자손 vs 자상

자동차보험을 가입할 때 가장 많이 고민되는 부분 중 하나가 바로 ‘자기신체사고(자손)’과 ‘자동차상해(자상)’ 특약입니다. 보험료 차이는 미미하지만, 실제 보장 내용과 사고 발생 시 보상 범위에서 큰 차이가 발생할 수 있습니다.

이번 글에서는 두 담보의 보장 구조, 실제 사례, 선택 기준 등을 중심으로 중립적이고 신뢰성 있는 정보를 정리했습니다. 선택 전 꼭 비교해보시기 바랍니다.

 

 

 

 

자기신체사고(자손)의 특징

• 사망, 부상, 후유장해 등 보장
• 상해 등급(1~14등급)에 따라 보상 금액 차등
• 휴업손해, 위자료, 장례비 등은 보장 제외

보험료는 상대적으로 저렴하나, 실제 사고 시 발생할 수 있는 금전적 손실을 모두 커버하지 못할 가능성이 있습니다.

자동차상해(자상)의 특징

• 사고 시 과실 여부 무관하게 전액 보상
• 치료비, 위자료, 휴업손해, 장례비 모두 포함
• 운전자 외 동승자도 보장 가능

보장 범위가 넓고 현실적인 손해 복구가 가능하여, 실질적으로는 자상이 더 유리한 선택이 될 수 있습니다.

자손 vs 자상 비교표

구분	자손(자기신체사고)	자상(자동차상해)
보상 기준	상해 등급별 제한	과실 무관, 전액 보상
보장 범위	치료비 중심	치료비 + 위자료 + 휴업손해 + 장례비
보상 한도	가입금액 제한 (예: 1,500만 원)	넓은 한도 (예: 최대 5억 원)
보험료	상대적으로 저렴	다소 높음

실제 사례로 보는 자손 vs 자상의 차이

• 사례 1: 경미한 사고 → 치료비 50만 원: 자손/자상 동일 보장
• 사례 2: 후유장해 + 휴업손해 → 자손 일부 보장 / 자상은 전액 보장
• 사례 3: 단독 사고 (과실 100%) → 자손은 제한적 / 자상은 전액 보장
• 사례 4: 가족 동승 사고 → 자손은 운전자 본인만 / 자상은 동승자 포함 보장

 

 

 

 

자주 묻는 질문 (FAQ)

• Q1. 자손과 자상 중 동시에 가입 가능한가요?
  A. ❌ 하나만 선택 가능하며, 중복 가입은 불가합니다.
• Q2. 자상이 무조건 유리한가요?
  A. ✅ 대부분 상황에서 유리하나, 보험료 여건에 따라 선택 필요합니다.
• Q3. 저소득층이라면 자손도 괜찮나요?
  A. 가능하나, 사고 발생 시 실손해 부담 가능성 고려해야 합니다.

마무리 및 선택 가이드

자동차보험은 단순 의무가 아닌 생활 안전장치입니다. 보험료만 고려하지 말고, 실제 사고 발생 시 내게 가장 현실적인 보장을 제공하는 특약을 선택하는 것이 바람직합니다.