업종별 화재보험·화재배상책임보험 권장 한도
카페·음식점·학원·사무실의 화재 리스크에 맞춰, 화재보험(자기재산)과 화재배상책임보험(타인 피해) 권장 한도와 산정법을 정리했습니다.
개요
업종별로 화재 위험 요인이 달라 권장 한도도 달라집니다. 화재보험은 시설·인테리어·재고 등 자기재산 복구, 화재배상책임보험은 이웃·제3자 피해에 대한 배상 책임을 대비합니다.
두 보험의 역할(요약)
- 화재보험: 건물·집기·비품·재고 등 자기재산 보장
- 화재배상책임보험: 내 화재로 인한 제3자(대물/대인) 피해 배상
- 동일 항목 중복 보상 불가 — 항목을 구분해 청구
업종별 권장 한도 표
| 업종 | 화재보험(자기재산) | 화재배상책임(대물/대인) | 특이사항 |
|---|---|---|---|
| 카페 | 3억 내외 (집기·인테리어 중심) | 대물 1~3억 / 대인 1억+ | 전열기기 과열·멀티탭 다중 사용 |
| 음식점 | 5억 내외 (시설·재고 포함) | 대물 3억+ / 대인 2억+ | 조리화재 빈도 ↑, 다중이용업소 의무 |
| 학원 | 1~2억 (비품·가구 중심) | 대물 1억 / 대인 2억+ | 학생 밀집, 인명사고 리스크 |
| 사무실 | 1억 내외 (전산·가구) | 대물 1억 / 대인 1억+ | OA/전기 과부하, 서버실 유의 |
※ 위 수치는 참고 예시입니다. 면적·층수·인테리어 단가·재고 규모·임대차 요구 한도에 맞춰 조정하세요.
한도 산정 3단계
- 자산가치 파악: 시설/인테리어 견적 + 집기/비품 + 재고(평균 보유량)
- 최악 시나리오 반영: 인접 점포 연소 확대·야간 무인 시간대 리스크
- 계약/규정 충족: 임대차 요구 한도·다중이용업소 의무 가입 확인
체크리스트
- 자기부담금·면책(법령 위반/중과실) 확인
- 영업중단손실(BI) 특약 — 카페/음식점 강력 권장
- 경보기·스프링클러 등 설비 요건 준수
- 임대차계약의 최소 보장 한도 충족 여부
자주 묻는 질문
임대인이 요구하는 최소 한도는 어느 정도인가요?
점포 규모에 따라 다르나 통상 대물 1~3억, 대인 1억 이상을 요구하는 경우가 많습니다.
영업중단손실(BI) 특약은 꼭 필요할까요?
화재 복구 기간 동안 매출 공백이 큰 카페·음식점은 실무상 필수에 가깝습니다.
두 보험에서 동일 항목을 중복 보상받을 수 있나요?
불가합니다. 자기재산 피해는 화재보험, 제3자 피해는 배상책임으로 분리 청구합니다.
